Kredittsjekk av selskapet ditt — slik fungerer det
Når du søker om bedriftslån, ser banken hva kredittopplysningsbyråene sier om bedriften din. Forstå hva som finnes om deg, be om innsyn før du søker, og rydd opp i feil.
Hva er en bedriftskredittsjekk?
En kredittsjekk er en strukturert vurdering av bedriftens evne til å betale tilbake gjeld. Den utføres av et uavhengig kredittopplysningsbyrå basert på offentlige og innrapporterte data.
Når du søker om bedriftslån, henter banken automatisk en kredittsjekk på selskapet ditt — og som regel også på kausjonisten privat. Dette er regulert av personopplysningsloven og finansforetaksloven, og banker er pliktige til å gjennomføre det.
Hva sjekkes på selskapet:
- Status i Brønnøysundregistrene (aktivt, ikke under avvikling)
- Årsregnskap fra Regnskapsregisteret
- Betalingsanmerkninger og inkassosaker
- Skattegjeld eller offentlige utlegg
- Konkurshistorikk for nåværende eller tidligere ledelse
- Eierstruktur og roller
- Bransjerisiko og bransjespesifikke faktorer
Hva sjekkes på kausjonisten:
- Personlige betalingsanmerkninger
- Inntekt og gjeldsgrad
- Gjeldsregisteret (usikret gjeld siden 2019)
- Konkurshistorikk
Resultatet blir en samlet vurdering — typisk uttrykt som en kredittscore eller rating.
Slik beregnes kredittscoren
De norske kredittopplysningsbyråene bruker statistiske modeller for å beregne en score som forutsier sannsynligheten for at en bedrift overholder sine økonomiske forpliktelser.
De vanligste skalaene:
| Aktør | Skala | Tolkning |
|---|---|---|
| Dun & Bradstreet (tidligere Bisnode/Soliditet) | AAA, AA, A, AN, B, C | AAA er høyest. AAA-AA = lav risiko. C = svært høy risiko. |
| Experian | 1-100 | 100 er høyest. Over 60 = kredittverdig. Under 30 = høy risiko. |
| Creditsafe | 1-100 | Tilsvarende Experian. |
| Bislab | Bokstavkoder | Tilsvarende AAA-systemet. |
Faktorer som vektes inn:
Regnskapsdata (typisk 40-50 % av score):
- Omsetning og lønnsomhet
- Likviditet og kontantstrøm
- Soliditet (egenkapital vs. gjeld)
- Vekst over tid
Betalingshistorikk (typisk 20-30 %):
- Betalingsanmerkninger
- Inkassosaker
- Skattegjeld eller utlegg
- Tidligere mislighold
Selskapsstruktur (typisk 15-20 %):
- Selskapsform (AS gir høyere score enn ENK)
- Alder på selskapet
- Eierstruktur og kontinuitet
- Daglig leder og styre
Bransjefaktorer (typisk 10-15 %):
- Bransjens konkurssannsynlighet
- Markedsforhold
- Sesongvariasjoner
Slik ber du om innsyn — i seks steg
Du har rett til innsyn i informasjon som er registrert om bedriften din. Dette er regulert i personopplysningsloven, og kredittopplysningsbyråene er pliktige til å utlevere informasjonen ved forespørsel. Egen-innsyn telles som "myk sjekk" og påvirker ikke kredittscoren.
Merk: Selve innsynsretten er lovfestet, men noen byråer kan ta en mindre avgift for utvidede tjenester som detaljerte rapporter eller løpende score-oppfølging. Standard innsyn i hva som er registrert om deg, skal være tilgjengelig kostnadsfritt på forespørsel.
Sjekk bedriftens grunnstatus i Brønnøysundregistrene
Gå til brreg.no og søk på organisasjonsnummeret ditt. Bekreft at status er "aktivt" og at all informasjon — adresse, daglig leder, styre, formål — er korrekt og oppdatert. Brreg-oppslag er gratis.
Be om innsyn hos Dun & Bradstreet (tidligere Bisnode/Soliditet)
Gå til dnb.com/no og kontakt dem for innsyn i hva som er registrert om bedriften. Du ser bedriftens AAA-rating, regnskapssammendrag og eventuelle anmerkninger.
Be om innsyn hos Experian
Gå til experian.no og logg inn for å se hva som er registrert. Hvis tallene avviker fra Dun & Bradstreet, er det fordi byråene bruker forskjellige modeller — det er normalt.
Be om innsyn i registrerte opplysninger om kausjonisten
Som privatperson kan du logge inn hos kredittopplysningsbyråene med BankID for å se hva som er registrert om deg personlig. Egen-innsyn er en lovfestet rett og påvirker ikke kredittscoren.
Sjekk Gjeldsregisteret (for kausjonisten privat)
Gå til gjeldsregisteret.com eller norskgjeld.no og logg inn med BankID. Du ser alle usikrede lån, kredittkort og rammekreditter på ditt navn. Banken får tilgang til dette ved låneopptak.
Vurder å rydde opp før søknad
Hvis du finner anmerkninger som er innfridd men fortsatt vises, kontakt kredittopplysningsbyrået og kreditoren. Anmerkninger skal slettes innen 1-4 uker etter betaling.
Klar til å søke etter at du har sjekket?
Vår samarbeidspartner gjør egen vurdering — selv med lavere score kan du få ja basert på fremtidsplaner og bedriftens situasjon.
Send søknad nå6 grep som styrker bedriftens kredittscore
Kredittscoren er ikke fast — den oppdateres når underlag endrer seg. Her er seks grep som faktisk forbedrer den:
1. Innfri åpne betalingsanmerkninger. Anmerkninger slettes innen 1-4 uker etter betaling. Dette er den raskeste enkeltforbedringen du kan gjøre — selv små anmerkninger har stor negativ effekt.
2. Lever årsregnskap til riktig tid. AS er pliktige til å levere årsregnskap til Regnskapsregisteret innen 31. juli året etter regnskapsåret. Manglende eller forsinket levering gir negativ effekt på score.
3. Hold MVA og skattetrekk à jour. Skatteetaten rapporterer åpne krav til kredittopplysningsbyråene. Selv små forsinkelser registreres. Bruk OCR-betaling og automatiske bankavtaler hvis du glemmer datoer.
4. Bruk regnskapsprogram som rapporterer riktig. Tripletex, PowerOffice, Visma, Fiken og lignende systemer eksporterer regnskapet i format som byråene leser maskinelt. Det reduserer sjansen for feilregistrering.
5. Bygg betalingshistorikk over tid. Konsekvent rettidig betaling til leverandører og kreditorer over 6-12 måneder gir målbar score-forbedring. Det er ingen snarveier — bare disiplin.
6. Vurder å konvertere fra ENK til AS. Hvis bedriften har vokst, kan AS-form gi høyere score fordi det signaliserer formell selskapsstruktur og innskutt aksjekapital. Snakk med regnskapsfører om kostnader og fordeler.
Hva du har rett til når noen kredittsjekker deg
Personopplysningsloven og kredittopplysningsforskriften gir deg konkrete rettigheter ved kredittsjekk. Disse gjelder både for selskap og privatperson:
Rett til gjenpartsbrev: Hver gang noen kredittsjekker bedriften din eller deg som kausjonist, sendes automatisk et gjenpartsbrev — enten via post eller Digipost. Brevet viser hvem som sjekket, og hvilke opplysninger som ble utlevert.
Rett til innsyn: Du kan be om en fullstendig kopi av alt som er registrert om deg eller bedriften. Kredittopplysningsbyråene må svare innen 30 dager.
Rett til å rette feil: Hvis noe er feil registrert, har du krav på at det rettes umiddelbart. Kontakt byrået med dokumentasjon — for eksempel kvittering for betalt anmerkning som fortsatt vises.
Rett til kredittsperre: Du kan blokkere alle videre kredittsjekker av deg som privatperson. Dette er spesielt relevant ved ID-tyveri, eller hvis du selv vil unngå impulsive låneopptak.
Rett til å vite begrunnelsen: Hvis banken avslår søknaden basert på kredittsjekken, har du rett til å få oppgitt hvilke opplysninger som lå til grunn — i prinsippet. I praksis er det enklere å få begrunnelse etter at du selv har bedt om innsyn hos byrået.
Vanlige spørsmål om bedriftskredittsjekk
Påvirker en kredittsjekk bedriftens score?
Hvor mange byråer bør jeg sjekke?
Hva er forskjellen på score og rating?
Hvordan slettes en betalingsanmerkning?
Kan jeg få lån uten kredittsjekk?
Hva betyr det at vår samarbeidspartner bruker en egen vurderingsmodell?
Hvor lenge holder en kredittsjekk?
Påvirker det score om bedriften har gått gjennom konkurs tidligere?
Kvalitetssikret mot offentlige kilder
Innholdet på denne siden er kvalitetssikret mot offentlige kilder, oppdatert mai 2026.
Sjekket scoren? Klar for søknad?
Send en uforpliktende søknad — vår samarbeidspartner vurderer helhetlig, ikke bare basert på score. Svar innen én virkedag.
Send søknad