Søk nå
Bedriftslån til enkeltpersonforetak (ENK)

Ja — vi formidler bedriftslån også til ENK

Bedriftslån til enkeltpersonforetak fra 50 000 til 5 millioner kroner — også for solo-konsulenter, frilansere og håndverkere. Mange tradisjonelle banker avviser ENK fordi det ikke har egen juridisk struktur. Vi formidler ENK-lån på samme grunnlag som AS — uten pant, basert på drift og personlig økonomi. Svar innen 1 virkedag.

  • Ja — bedriftslån til ENK
  • Fra 50 000 til 5 millioner kr
  • Svar innen 1 virkedag
  • Også for solo-bedrifter (ingen ansatte)

Ønsket lånebeløp

Hvor mye ønsker du å låne til din bedrift?

500 000 kr
50 000 kr 5 000 000 kr

Behandles av vår samarbeidsbank i henhold til GDPR og personvernerklæringen.

Kort svar

Kan enkeltpersonforetak (ENK) få bedriftslån?

Ja — enkeltpersonforetak (ENK) kan få bedriftslån, og vår samarbeidsbank vurderer ENK på samme grunnlag som AS. Vi formidler bedriftslån til ENK fra 50 000 til 5 000 000 kroner, basert på drift og kausjonistens personlige økonomi i stedet for pant. ENK har personlig ansvar for ALL bedriftens gjeld — også uten formell kausjon — fordi ENK ikke er egen juridisk enhet. I 2026 betaler ENK-eier 10,8 % trygdeavgift på næringsinntekt (3,2 pp mer enn lønn) og opptil 50,6 % topp marginalskatt. Svar innen 1 virkedag.

Søk bedriftslån til ENK Brønnøysundregistrene
  • 1000+ søknader formidlet siden 2024
  • 0 kr etablerings- og innfrielsesgebyr
  • Svar innen 1 virkedag
  • Behandles av regulert samarbeidsbank
Klar for å søke bedriftslån til ENK?
Vi formidler ENK-lån på samme grunnlag som AS — svar innen 1 virkedag.
Søk bedriftslån

Hvorfor ENK ofte avvises av banker — og hvordan vi løser det

Enkeltpersonforetak (ENK) er Norges enkleste selskapsform — ingen aksjekapital, lavere registreringsgebyr (2 683 kr i 2026), og enklere regnskap. Det er den naturlige startposisjonen for solo-konsulenter, frilansere, håndverkere og mange små tjenestebedrifter. 64 % av frisør-bransjen og store deler av håndverker-segmentet drives som ENK.

Tradisjonelle storbanker har likevel ofte interne retningslinjer som favoriserer AS-strukturer for bedriftslån. Begrunnelsen er at ENK ikke har egen juridisk struktur — kredittvurderingen baseres på personens økonomi, og banken vurderer det som forbrukslån-lignende risiko. Resultatet: mange velkjørte ENK-er møter veggen hos storbanker.

Vår samarbeidsbank vurderer ENK på samme grunnlag som AS: drift, omsetning, kontantstrøm og personlig økonomi. Forskjellen er at vekten på personlig økonomi er tyngre, fordi det ikke finnes en juridisk buffer mellom deg og bedriften. Vi formidler bedriftslån fra 50 000 til 5 000 000 kr til ENK.

Personlig ansvar er reelt
Som ENK-eier hefter du med ALL privat formue for bedriftens gjeld — hus, bil, sparing, alt. Det gjelder uavhengig av om du har stilt formell selvskyldnerkausjon eller ikke. Vurder personlig risiko nøye før du tar opp lån, og lån et beløp bedriften realistisk kan betjene.
Kjapt oppsummert
  • Ja — også til ENK Vi formidler bedriftslån til ENK på samme grunnlag som AS.
  • Fra 50 000 til 5 millioner Lånebeløp tilpasset solo-konsulenter, frilansere og håndverkere.
  • Ingen aksjekapital-krav ENK er enklere å starte enn AS — ingen 30 000 kr startkapital.
  • Personlig ansvar Du hefter med all privat formue for bedriftens gjeld — vurder risiko.

Skatte-belastning for ENK i 2026 — viktig å forstå

ENK-eier betaler trygdeavgift 10,8 % på næringsinntekt + trinnskatt + alminnelig inntektsskatt 22 %, opptil 50,6 % topp marginalskatt i 2026. Det er strukturelt høyere enn for lønn (47,4 % topp), fordi næringsdrivende dekker hele trygdeavgiften selv mens lønnstakere bare betaler arbeidstaker-del.

I praksis betyr det:

  • Trygdeavgift: 10,8 % på all næringsinntekt (3,2 pp mer enn lønn)
  • Personfradrag: 114 540 kr i 2026 (opp fra 108 550 kr i 2025)
  • Alminnelig inntektsskatt: 22 % på inntekt over personfradrag
  • Trinnskatt: 5 trinn, første ved 226 100 kr (1,7 %), opp til 16,4 % på toppen
  • Topp marginalskatt: 50,6 % på siste tjente krone i øverste trinn

For en ENK-eier med 800 000 kr i næringsinntekt etter fradrag betyr det betydelig skatte-belastning på topp-delen. Hvis du re-investerer overskudd i bedriften (utstyr, lager, ansatte), kan AS-strukturen ofte gi lavere total skatt — se vår dedikerte guide til bedriftslån til AS for skatteforskjeller.

OTP-plikt for ENK — kun ved ansatte

ENK med kun innehaveren har ingen OTP-plikt — innehaveren er ikke ansatt i eget firma. OTP-plikt kommer først når ENK har ansatte som oppfyller terskler i OTP-loven.

Terskler for OTP-plikt (oppfylt = plikt):

  • Minst én ansatt med ≥75 % stilling og lønn, ELLER
  • Samlede stillinger med ≥20 % stilling tilsvarer minst 2 årsverk

Hvis terskelen nås, må ENK opprette pensjonsordning innen 6 måneder. Minimum innskudd er 2 % av lønn mellom 1 G og 12 G (folketrygdens grunnbeløp) per ansatt.

Innehaveren kan frivillig opprette egen pensjonsordning som fradragsberettiget næringskostnad — for å bygge alderspensjon utover folketrygd, og samtidig redusere skattbart resultat.

Når lønner det seg å bytte fra ENK til AS?

Bransje-tommelfingerregel: ved 350 000–600 000 kr i årlig overskudd, typisk fra ca. 400 000 kr. Det er ingen formell terskel — beslutningen avhenger av om du re-investerer eller tar ut som personlig inntekt, og hvor mye personlig risiko du vil bære.

ENK passer best når: Du er i oppstartsfase, har overskudd under 400 000 kr, vil ha enkel regnskapsføring, og er villig til å bære personlig ansvar. Bygger man en solo-bedrift med begrenset gjeld-eksponering, gir ENK lavere administrative kostnader.

AS passer best når: Du har overskudd over 400 000 kr, vil re-investere i bedriften, planlegger å ansette, vil beskytte privat formue, eller vurderer å hente investorer på sikt. AS-strukturen er essensiell for vekstambisjoner og kapitalhenting.

Konkret eksempel: ENK-eier med 800 000 kr næringsinntekt betaler typisk 35-42 % effektiv skatt (avhengig av fradrag). Et AS med samme 800 000 kr overskudd betaler 22 % selskapsskatt (176 000 kr) og kan re-investere 624 000 kr i bedriften uten ytterligere skatt. Ved utbetaling som utbytte kommer 37,84 % utbytteskatt på toppen, men dette utløses kun ved faktisk uttak.

For en grundigere gjennomgang av ENK-finansiering, se vår dybde-blogg bedriftslån som ENK.

Konkrete brukseksempler — ENK-bedrifter vi har formidlet til

ENK-er kommer i mange former. Her er fem typiske bruks-eksempler i vår 50 000–5 000 000 kr range:

1. Solo-konsulent i Oslo — 200 000 kr til kursing og kontorlokale. ENK-konsulent med 1,2 millioner i årlig næringsinntekt ville sertifisere seg i nye fagområder og leie eget kontor i stedet for hjemmekontor. Bedriftslån på 200 000 kr over 36 måneder, godkjent innen 1 virkedag.

2. Frisør (ENK) i Bergen — 600 000 kr til varelager og salongoppussing. Etablert salong med 4 års drift som ENK. Tradisjonell bank avslo pga ENK-struktur. Vår samarbeidsbank godkjente innen 1 virkedag basert på drift og personlig økonomi.

3. Snekker (ENK) i Stavanger — 350 000 kr til varebil og verktøy. ENK med 6 års drift. Lånet brukt til ny varebil og oppgradering av verktøypark. Standard 60 måneders nedbetaling.

4. Frilanser-fotograf — 150 000 kr til kameraoppgradering. ENK med jevn omsetning. Mindre bedriftslån for spesifikk utstyrsinvestering med klar tilbakebetalingsplan fra eksisterende oppdrag.

5. Håndverker (ENK) — 800 000 kr til etablering av eget verksted. Erfaren håndverker som gikk fra ansatt til selvstendig. Kombinerte lån + egenkapital for å etablere fullt utstyrt verksted med lager.

Klar for å søke bedriftslån til ENK?

Vi behandler ENK på samme grunnlag som AS — svar innen 1 virkedag.

Søk bedriftslån til ENK — 2 minutter

1000+ bedrifter har søkt siden 2024 · Svar 1 virkedag · Gratis og uforpliktende

Hvorfor velge bedriftslån til ENK hos oss?

Vi vurderer ENK på samme grunnlag som AS — drift, omsetning og personlig økonomi.

ENK er ikke en barriere

Vår samarbeidsbank vurderer ENK på samme grunnlag som AS — drift, omsetning og personlig økonomi.

Rentefradrag mot personlig inntekt

Lånerenter er fradragsberettiget mot alminnelig inntekt (22 %), reduserer reell rentekostnad med 22 %.

Ingen pant i eiendeler

Vi formidler ENK-lån basert på selvskyldnerkausjon — som du som eier allerede er personlig ansvarlig for.

Rask svartid

Søk på 2 minutter, svar innen 1 virkedag. Beløp under 1 million utbetales typisk samme dag som signering.

Sammenligning

ENK vs AS — hva skiller seg?

Selskapsform påvirker både skatte-belastning og personlig risiko.

Vårt valg
Enkel, men personlig ansvar

Enkeltpersonforetak (ENK)

Personlig ansvar for gjeld
Ja — ubegrenset, all privat formue
Trygdeavgift på inntekt (2026)
10,8 % næring
Topp marginalsats (2026)
50,6 % på næringsinntekt
Startkapital kreves
Ingen — gratis å starte
Registreringsgebyr Brønnøysund
2 683 kr
OTP-plikt uten ansatte
Nei — innehaver er ikke ansatt
Revisjonsplikt
Ingen
Bytte til AS lønner seg fra
~400 000 kr overskudd
Begrenset ansvar + 22 % skatt

Aksjeselskap (AS)

Personlig ansvar for gjeld
Nei — kun aksjekapital (uten kausjon)
Trygdeavgift på inntekt (2026)
7,6 % lønn (3,2 pp lavere)
Topp marginalsats (2026)
47,4 % på lønn / 22 % selskapsskatt
Startkapital kreves
30 000 kr aksjekapital
Registreringsgebyr Brønnøysund
6 825 kr elektronisk
OTP-plikt uten ansatte
Nei — daglig leder uten andre ansatte
Revisjonsplikt
Først over 7M+27M+10 årsverk
Bytte til AS lønner seg fra
N/A — er allerede AS
Vanlige spørsmål

Spørsmål om bedriftslån til ENK

Det folk lurer mest på ved ENK-finansiering.

Kan ENK få bedriftslån?
Ja. Vår samarbeidsbank vurderer enkeltpersonforetak (ENK) på samme grunnlag som aksjeselskap (AS) for bedriftslån. Kredittvurderingen baseres på drift, omsetning og kausjonistens personlige økonomi siden ENK ikke har egen juridisk struktur. Vi formidler bedriftslån fra 50 000 til 5 000 000 kroner til ENK, med svar innen 1 virkedag.
Hva er kravene for at ENK skal få bedriftslån?
ENK må være registrert i Brønnøysundregistrene, ha bedriftskonto i norsk bank, og innehaveren må ha norsk personnummer + BankID. Banken vurderer typisk minimum 6 måneders driftshistorikk, kontoutskrifter siste 3-6 måneder, og personlig økonomi (ingen aktive betalingsanmerkninger). Selvskyldnerkausjon kreves — men som ENK-eier er du allerede personlig ansvarlig uansett.
Hva er topp marginalsats for ENK i 2026?
Topp marginalskatt på næringsinntekt for ENK er 50,6 % i 2026. Det er 3,2 prosentpoeng høyere enn topp marginalskatt på lønn (47,4 %), fordi næringsdrivende betaler hele trygdeavgiften (10,8 %) selv — mens lønnstakere bare betaler arbeidstaker-del (7,6 %). Forskjellen utgjør 3,2 pp på toppen.
Når lønner det seg å bytte fra ENK til AS?
Bransje-tommelfingerregel: ved 350 000–600 000 kr i årlig overskudd, typisk fra ca. 400 000 kr. Over dette punktet betaler ENK-eier opp til 50,6 % marginalskatt på toppen, mens AS bare betaler 22 % selskapsskatt. Hvis du re-investerer overskudd i bedriften (utstyr, ansatte, varelager), gir AS betydelig skattebesparelse. Hvis du tar alt ut som personlig inntekt umiddelbart, er forskjellen mindre.
Har ENK OTP-plikt?
ENK uten ansatte har ingen OTP-plikt — innehaveren er ikke ansatt i eget firma. OTP-plikt kommer først når ENK har én ansatt med ≥75 % stilling og lønn, eller når samlede stillinger tilsvarer minst 2 årsverk (jf OTP-loven). Innehaveren kan frivillig opprette egen pensjonsordning som fradragsberettiget næringskostnad.
Hva er trygdeavgift på næringsinntekt i 2026?
Trygdeavgift på næringsinntekt for ENK er 10,8 % i 2026 (redusert med 0,1 prosentpoeng fra 2025). Dette er 3,2 prosentpoeng høyere enn trygdeavgift på lønn (7,6 %), fordi næringsdrivende dekker både arbeidsgiver- og arbeidstaker-del. Trygdeavgift trekkes som en del av forskuddsskatten, beregnet av forventet næringsinntekt.
Hva skjer hvis ENK ikke kan betale tilbake lånet?
Som ENK-eier hefter du personlig for ALL bedriftens gjeld — også uten formell selvskyldnerkausjon, fordi ENK ikke er egen juridisk enhet. Ved mislighold kan banken kreve betaling fra din private formue gjennom inkasso, forsinkelsesrenter og eventuelt utlegg. Dette er alvorlig — vurder personlig risiko nøye før du tar opp lån, og lån et beløp bedriften realistisk kan betjene.

Søk bedriftslån til ENK på 2 minutter

Få et konkret tilbud innen 1 virkedag. Helt uforpliktende, gratis å søke.

Søk bedriftslån til ENK
Ressurser

Utforsk våre tjenester og ressurser

Praktiske guider, kalkulatorer og produktsider.

Finansieringsguiden Lånekalkulator Bedriftslån som ENK (guide) Lån til AS Kassekreditt Rente på bedriftslån Hvem kan få bedriftslån? Start lånesøknaden
Utforsk videre
Bedriftslån til AS
Bedriftslån uten sikkerhet
Mikrolån
Søk bedriftslån til ENK Tar 2 min · uforpliktende