Bedriftslån med sikkerhet: hva kan bedriften stille som pant?

Bedriftslån med sikkerhet betyr at långiveren får pant i noe bedriften eier, for eksempel eiendom, maskiner, varelager eller kundefordringer. Betaler ikke bedriften, kan långiveren søke dekning i pantet. Pant i løsøre og fordringer tinglyses i Løsøreregisteret, pant i eiendom hos Kartverket.

Under går vi gjennom hva som kan pantsettes, hva det koster å tinglyse, og hvordan du vurderer lån med pant mot lån uten.

Hva vil det si å stille sikkerhet?

Panteloven § 1-1 definerer panterett som en særrett til å søke dekning for et krav i ett eller flere bestemte formuesgoder. For deg betyr det at långiveren står først i køen til akkurat den eiendelen hvis lånet misligholdes.

Bankene beskriver praksisen enkelt. SpareBank 1 skriver at det du låner penger til, som hovedregel stilles som sikkerhet, enten det er fast eiendom, produksjonsanlegg eller utstyr, og at banken også kan ta sikkerhet i andre verdier. Altinn gir samme råd til den som skal starte bedrift: regn med at långiveren krever sikkerhet, for eksempel pant i fast eiendom, varelager eller utstyr.

De fleste pantetypene for bedrifter er underpant. Loven bruker det ordet om pant der eieren beholder rådigheten. Bedriften bruker altså maskinen, bilen eller lageret som før.

Hva kan bedriften stille som pant?

Pantetype	Hva det omfatter	Hjemmel	Tinglyses hos
Fast eiendom	Næringslokaler, tomt, bygg	Panteloven	Kartverket
Driftstilbehør	Maskiner, redskaper, inventar, rettigheter som varemerker og patenter	§ 3-4	Løsøreregisteret
Motorvogner og anleggsmaskiner	Biler, lastebiler, gravemaskiner som brukes i næringen	§ 3-8	Løsøreregisteret
Varelager	Varene bedriften har for salg	§ 3-11	Løsøreregisteret
Kundefordringer	Utestående fakturaer, ofte gjennom factoring	§ 4-10	Løsøreregisteret
Salgspant	Det du kjøper, til sikkerhet for kjøpesummen	§ 3-14	Løsøreregisteret for kjøretøy

Pant i driftstilbehør

Dette er den brede pantetypen for bedrifter som eier utstyr. Brønnøysundregistrene oppgir at den omfatter maskiner, redskaper, inventar og rettigheter som varemerker, patenter og design. Den omfatter ikke fast eiendom, motorvogner, landbruksløsøre eller fiskeredskaper, som har egne regler.

Etter § 3-7 kan du skifte ut eller selge pantsatt utstyr så langt det er i samsvar med forsvarlig drift og ikke vesentlig forringer sikkerheten.

Pant i varelager

Et pantsatt varelager kan selges fritt innenfor vanlig næringsvirksomhet, det følger av § 3-13. Butikken selger varene sine som før, og pantet følger lageret slik det til enhver tid er.

Pant i kundefordringer

En næringsdrivende kan etter § 4-10 avtale pantsettelse eller salg av de enkle pengekravene bedriften har eller får. Det er dette som ligger under factoring, der fakturaene dine finansieres før kunden betaler.

Pant i fast eiendom

Eier selskapet næringslokaler, kan de pantsettes. Pantedokumentet tinglyses hos Kartverket. Mange eiere av små selskaper har ikke eiendom i selskapet, og da er spørsmålet ofte om eier vil stille privat bolig som sikkerhet. Det er en avgjørelse med konsekvenser for hele familien, og den bør tas med åpne øyne.

Hva koster det å tinglyse pant?

Register	Gebyr per tinglysing	Sletting
Løsøreregisteret (Brønnøysundregistrene)	983 kr digitalt, 1 417 kr på papir	Gratis
Grunnboken (Kartverket)	545 kr	Gratis

Satsene gjelder for 2026 og justeres ved årsskiftet. Gebyret i Løsøreregisteret er det samme for driftstilbehør, varelager, kjøretøy og factoring. Tinglysingsgebyret kommer i tillegg til långiverens egne gebyrer, så se etter det i tilbudet du får.

Kausjon er ikke pant, men det er sikkerhet

Kausjon betyr at en person lover å betale hvis bedriften ikke gjør det. Ingen eiendel er pantsatt, men kausjonisten hefter personlig. Ved lån til små selskaper er det vanlig at en eier eller daglig leder kausjonerer. Les hva det innebærer i artikkelen om selvskyldnerkausjon, og om det er mulig å få bedriftslån uten personlig garanti.

Med eller uten sikkerhet: slik vurderer du det

	Lån med pant	Lån uten pant
Hva långiveren ser på	Pantets verdi og bedriftens økonomi	Bedriftens økonomi og betalingshistorikk
Papirarbeid	Pantedokument og tinglysing	Ingen tinglysing
Bedriftens handlefrihet	Pantet begrenser hva du kan selge og pantsette videre	Eiendelene er frie
Vanlig bruk	Eiendom, større maskiner, kjøretøy	Varekjøp, likviditet, mindre investeringer
Personlig ansvar	Ofte kausjon i tillegg	Som regel kausjon

Pant passer når du kjøper noe med varig verdi og lånet er stort nok til at papirarbeidet lønner seg. Da er eiendelen det naturlige pantet.

Lån uten pant passer når bedriften ikke eier noe banken vil ta pant i, når beløpet er moderat, eller når du vil holde eiendelene frie til senere finansiering. Et tjenesteselskap med PC-er og et leid kontor har lite å pantsette, men kan ha en økonomi som tåler et lån. Se hva som vurderes ved bedriftslån uten sikkerhet, og hva det koster i artikkelen om kostnad og krav.

Oppsummert

• Sikkerhet betyr panterett: långiveren kan søke dekning i en bestemt eiendel hvis lånet misligholdes.
• Bedrifter kan pantsette eiendom, driftstilbehør, kjøretøy, varelager og kundefordringer. Tinglysing i Løsøreregisteret koster 983 kroner digitalt i 2026.
• Har bedriften lite å pantsette, finnes det lån uten pant. Da veier økonomi og betalingshistorikk tyngre.

Søk bedriftslån

Kilder

• Panteloven (lov 8. februar 1980 nr. 2) § 1-1, § 3-4, § 3-7, § 3-8, § 3-11, § 3-13, § 3-14 og § 4-10, lovdata.no
• Brønnøysundregistrene, «Tinglysing i Løsøreregisteret» og «Pant i driftstilbehør», brreg.no
• Brønnøysundregistrene, «Gebyrer for registrering og tinglysing», satser for 2026, brreg.no
• Kartverket, «Tinglysingsgebyr», satser for 2026, kartverket.no
• Altinn, «Hvordan finansiere oppstarten?», info.altinn.no
• SpareBank 1, «Hva vil det si å stille sikkerhet for et bedriftslån?», sparebank1.no